大女兒的存股時間軸與財商培養

一、緣起：幫小孩理財（壓歲錢）

加思揚從2017年開始存股，而女兒每年的紅包，則是繳完開學註冊費之後，就被太座穩穩的存在郵局。

2021年，大女兒已經國三了，感覺應該要讓小孩子體會存款與開戶的過程，因此跟太座提議開證券戶，並使用中國信託作為證券戶銀行，再將從小到大剩餘的紅包拿來存股，選擇中國信託的理由是每一家小七都有中國信託的ATM（全國最多，且可存提），等大女兒讀大學的時候，加思揚希望她到小七提款比較安全，反正也常常到小七買吃的喝的兼領包裹，而且加思揚的證券戶銀行也是中國信託，同行匯款也免手續費（以上非廣告，單純是方便的考量）。 證券+中國信託開戶，來來回回2小時以上，真的很折騰人，所以一旦在銀行開戶，真的不要隨便銷戶，除非真的用不到了，否則真的要等很久。

由於過年親友間的紅包來往大多意思意思而已，所以剩下來能夠幫大女兒存股的金額真的不多，從出生到國三的紅包，僅剩7.6萬元能夠存股，但對加思揚來說已經很多了，自己以前都留一些零用錢就把紅包都拿給媽媽了，所以加思揚在15歲的年紀，存款是0（連銀行帳戶都沒有），一直到大學，老爸才帶加思揚到郵局開戶，在裡頭存了2萬就去讀大學了，由於那時候是師院公費生，所以整整大學四年，父母也沒再給加思揚零用錢，有時老媽想給，但當時有打工、家教，而且公費管吃管住，算是還很好過，所以就說不用了。那時印象很深刻，填大學志願時，老爸表示報紙的新聞說今年是「全國師院生都是公費生」的最後一屆，詢問我會不會排斥念師院，幫家裡面減輕負擔，因為未來弟弟妹妹還要上大學用錢，而且未來也不用擔心你的工作，加思揚表達並不排斥，就這樣去念師院了。

那時自然組念師院數理系的同學很少（全班60人僅2位），大學畢業之後，臺灣電子科技業剛好起飛，那時廣達上市還高達800元以上，許多高中同學都在台積電、聯電、鴻海、光寶科、技嘉……上班，那時曾經很羨慕，後來2008～2009年金融海嘯爆發，科技業開始裁員與無薪假，軍公教頓時成為炙手可熱的職業，報考公職非常熱門，錄取率超低。直到現在2024年，臺灣科技業在台積電的帶動下欣欣向榮，頂大工程師第一年的薪水有很大機率就會超過已領最高薪的國中小資深教師，也難怪公教人員的報考率節節下降（錄取率變高）。但人生不能重來，既來之則安之，現在也過得不錯，感恩。 話題講歪了，回到主軸。 其實加思揚一直覺得應當儘早讓下一代培養財商，從小建立正確的「儲蓄」、「消費」與「投資」等理財觀念，大致覺得可以從以下三點做起，這些也是平常加思揚在家會碎碎念給小孩聽的，僅供參考，以對小孩的口吻敘述。

二、建立小孩的財商與理財認知

（一） 區分「想要」、「需要」與「必要」

是的，沒錢，再賺就有，但可能沒那麼多的錢可以讓你無止境的揮霍，想要擁有的東西，先區分出「想要」、「需要」與「必要」。給你一個家、讓你讀書、供你吃穿，這是必要，無論如何老爸會做到。想要每年出國玩、買流行奢侈品，沒有也不要緊，那不是我們的日常。你想要一雙當季潮鞋，我會建議是不是等下架到門口籃子或換季降價的時候再來買，反正是同一種東西。人難免有購買慾、想要網購，廣告很吸引人，但是不是可以先放到購物車，如果必要，再結帳即可。你想要買動漫相關商品，請存零用錢自己去買，因為在我的心中，那也並非必要。 錢要花在刀口上，但並不代表吝嗇，每天陪著我們的日常用品與電器，買好一點沒關係，因為每天都用得著，大金冷氣安靜又速冷，貴得值得，所以我們用「大金」吹大金。如果你以後想要出國留學，以老爸的財力很難，因為錢要留著退休，剩下的以後還是會留給你，但不是現在就讓你出國花完，那真的就晚景淒涼了，所以請努力考上公費留學或拿到獎學金，我會給你二～三年相等於國內研究所需要的學雜費、學分費與生活費，不夠的部份，請辦理學貸，以後自己還，教育也是理財的一環，要思考這樣子的投資，以後是否能夠賺得回來，大學畢業之後的教育投資，就並非「必要」了。

（二）瞭解「天下沒有不勞而獲的事」

錢不會從天下掉下來，除非家裡面有「礦」，請努力工作換取相對應的報酬。現在你還是學生（高中以下），你沒辦法工作賺錢，但學校獎學金是你可以爭取的，如果你的成績不錯，學校還有獎學金可以賺，爸媽也可以訂標準給你獎金，你有在補習，補習班也有獎學金可以拿，不要抱怨你只能讀書，因為你是學生，讀書是你的義務也是責任，讀書是應該的，也是你現階段的工作，你走過的路，爸媽也走過，沒啥可抱怨的，對學生來說，以上是「開源」。如果你的成績不夠好，沒辦法拿獎學金，沒關係，爸媽會給你足夠的零用錢，學雜費、三餐、補習費、衣物球鞋……，這是必要的花費，爸媽都會出錢，零用錢可以讓你按自己的心意來支用，但你也可以克制自己的物慾，把零用錢盡量存下來，這是「節流」，節流也是一種專長，而且可以讓錢留下來，畢竟天下真的沒有不勞而獲的事，就算中樂透，也是要先花錢、要走去買。

（三） 體會「通貨膨脹」與「資產增值」

從小時候開始，物價就一直在漲，你們喜歡吃雞腿飯，雞腿便當從小學時的85元，漲到現在的120元，每次都帶你們去買便當與結帳，你們應該有感覺。小女兒上國中時，要求比姊姊（大妹妹五歲）更多的零用錢，理由是現在物價都漲了，老爸覺得很合理，也很高興你們有通貨膨脹的概念。當你們有手機的時候，教你們安裝證券APP，讓你們知道紅包存股的績效，同時也讓你們瞭解如果可以投資到對的資產，可以讓自己的資產增值，並維持購買力，這些財商與理財認知都是你們要瞭解的，希望你們以後都能適應未來的資本主義社會，社會就是這麼的現實。 以下附上大女兒存股的庫存損益，由於那時帶她到銀行開戶，讓她體會金融業的運作，所以起手式以存金融股為主，用明細方式呈現，可看出每年均有零股入賬，因為許多金融股都是配股+配息的股利發放方式。

三、大女兒的投資績效

以下附上大女兒存股的庫存損益，由於那時帶她到銀行開戶，讓她體會金融業的運作，所以起手式以存金融股為主，用明細方式呈現，可看出每年均有零股入賬，因為許多金融股都是配股+配息的股利發放方式。