📣理財要即時，投資要趁早

＃本文原本發表在Dcard教師板，但卻被板主視為發表在「不適當的看板」而移除，或許是有許多人認為教職是神聖的行業，教師不該談理財與投資，那就這樣吧。

📣 ptt的po文

最近在ptt上面看到詢問文，大意是有親戚從事教職，想一次提領590萬退休金投入0050，甚至質押再買0050，因此詢問大家的看法。 加思揚去年剛好年資滿25年提早退休，因還未達可領月退的年齡，因此個人對於退休金的提領方式為退休先領一半退撫，再加上公保的一次退，因此在8/1退休當天總計領取345萬元，另一半的2.5萬退撫月退，則是必須等到58歲的法定年齡才可以提領。

上述ptt文章連結如下：
https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1740066063.A.DC4.html

🔔有關投資的小故事

去年加思揚返回學校探望恩師，在閒聊的過程中，老師提及師母曾因為投資而罹患憂鬱症，狀況是師母在教職退休之後開始投資台股，持股市值曾高達1000萬，帳上獲利則超過300萬。 但就在2022年台股一整年回檔甚深的狀況下，師母眼看著帳上獲利一路從年初的300萬縮水到僅剩40萬，期間睡不著也吃不下，於是罹患了憂鬱症，當時有就診再加上老師的陪伴，終究還是走出來了。這件事情帶給加思揚非常大的震撼，因為師母帳上還是有獲利的，並非虧損，而且還有月退可以領，生活其實不虞匱乏，但卻因為無法承受股市長時間的回檔就心理破防了。

大家回頭看看2022年的台股，台股大盤從1月的高點18619點，最低跌到10月的12629點，整整跌了10個月，跌幅達32.17％。如果是個股跌幅就更重了，以台積電為例，1月高點688元，10月低點370元，跌幅曾高達46.22％，台積電一直都是很好的公司，那年的營運雖有小小逆風，但企業獲利還是很好，怎麼看都不應該跌得這麼重，奈何股價的決定因子不只是「企業營運」而已，更重要的是「籌碼歸屬」與「投資人心態」，外資持有台積電70％以上的股權，小小賣一些，波動就很大了，而當年許多投資人也會因為股價持續回檔近1年而恐慌，受不了而砍出手中的台積電，也因此相對加重了跌幅。時至今日，台積電的股價也只是回復應有的價值，而當時賣出的人，想必也更後悔了。

46.22％的跌幅真的驚人，幾乎快跌掉一半了，如果投資100萬，僅剩54萬，或許心理還承受得住。但如果持股市值有1000萬，則帳上市值則是少了460萬，相當大的一筆錢，當時台積電與相關電子股是師母的重點持股，就是因為這樣的波動，讓師母無法承受，直到賣出股票才痊癒。投資的風險承受度需要時間的歷練與培養，並不是一開始就擁有，股市波動對於保守型的族群更是難以忍受，如果沒辦法，就應該要考慮透過投資標的選擇來降低持股市值的波動，少賺一點沒關係，當市場大幅回檔時，也會少賠許多，或許就更能撐過股市大幅回檔的過程。

✳️理財要即時，投資要趁早

退休之後，加思揚已與超過百位教師分享理財投資的思維與過程，有老師表達日常工作繁忙，知道投資很重要，但沒時間也沒心思充實財商，個人的回答是「連寒、暑假也沒時間嗎？」，頓時一陣沉默。

有些知識最好趕快懂，有些事情最好盡快做。凡事起頭難，每天花20分鐘收看財經節目或新聞，甚至youtube的財經網紅也可以，只要持續看，就能瞭解市場、增加財商，並非看了節目或影片就要馬上買股票或ETF（很多業配），而是可以先瞭解大家的看法與作法，無形中形塑自己的投資哲學與思維，進而選擇適合自己的投資方式。

每天20分鐘，相當於一天的1.4％，而1.01的365次方= 37.78，只要每天花20分鐘，一年過後，財商勢必大幅成長，端看要不要開始而已！只要臺灣的經濟持續成長，台股勢必長期向上，但過程絕非一帆風順，這時就要靠正確的財商思維撐過，經濟成長也勢必帶來房價與物價的通貨膨脹，越早正確投資越好，不管是「市值型」或「高股息型」都好，讓自己的資產與購買力能夠跟上通貨膨脹的速度，而非在退休前才想要一次ALL IN到市場，退休後已經沒有主動收入的掩護，任何的風吹草動都會讓恐懼放大，失敗退出市場也是剛好而已。在還有工作收入的時候就開始投資，不但風險承受度較高，也可以讓時間創造複利的效果。 分享的當下，也有老師表示沒有錢可以投資，是的，理財應先於投資，要先把錢留下來才行，「即時享受」與「活在當下」的字義都沒有教人把錢花光的意思，也不是當個月光族才能證明自己活著，如果一定要把錢花光，才能達到「享受」與「活著」的境界，那就要盡可能不退休持續工作並讓自己的收入持續增加才行，問題是做得到嗎？真的，理財與投資越早越好，讓未來的自己感謝過去的自己，與大家共勉。

✳️卡友活力點子的提問與我的回答