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壹、退休經濟安頓感大調查的結果
台灣高齡化政策暨產業發展協會與56789年齡實驗室在今年1月27日發布「台灣退休經濟安頓感大調查」，以「退休金額」、「金融素養」、「年報酬率」、「理財工具」等四大面向，調查台灣40歲以上「尚未退休」與「已退休」之民眾對於退休生活的經濟安頓感。調查結果大致有下列五項結論。
一、近七成40歲以上未退休國人，平均在退休前22年開始「超前」準備退休金。
二、台灣已退休者理想的退休金只要967萬元就足夠，但尚未退休者認為足夠的退休金達1,298萬元。
三、受調查者退休後生活花費的「擔心指數」平均為5.3分（滿分10分），其中未退休者更達6.2分。
四、受調查者購買金融商品的「年投資報酬率」期望為6.12%。
五、受調查者平均僅將收入的15%使用於金融理財相關「儲蓄」與「投資」，甚至有55%無購買過養老金融商品。同時，購買的商品集中於較為保守的「定存」。
貳、加思揚對調查結果的看法
一、未退休者對於應「超前佈署」退休金有共識
當工作到很累的時候，大家對於退休總是有許多的憧憬與想像，加思揚亦是如此，加思揚對於目前的工作可說是累了、倦了、煩了、膩了，如果有「條件」可以提早退休，加思揚一定會毫不猶豫提早離開現在的工作。這個「條件」就是「錢」是否足夠，而且這個「錢」不該只是擺在銀行的現金，而應該像是24小時不停冒出來的泉水，不需要突然的傾盆大雨或暴風雨，因為那樣的水來得快，去得也快，存好股領股利是最好的選擇，台股有許多每年穩定配發股利的好股，美股同樣也是。或許有人在去年的大行情賺到了極大的價差（暴風雨），但加思揚並不羨慕，因為我不知道下一次的暴風雨會什麼時候會來臨，也不知道能不能將暴風雨帶來的豐沛雨水好好保存，退休最怕的是不可預測的未來，所以我們不需要把退休後的金流搞得那麼的不可知，賺價差的操作方式並不適合加思揚退休後的金錢來源，也或許是因為加思揚不是投資的高手吧，所以才會如此保守。
在40歲之前，加思揚其實並沒有意識到應該超前佈署退休後的金流，而是到了40歲才開始考量，這點與大多數的受調查者差不多（如果退休年齡是65歲，提前22年，大約是43歲），但其實40歲還是太慢，如果加思揚想得夠多、看得更遠，應該在出社會領第一份薪水的時候，就應該要規劃退休了，近來有家長幫小孩把紅包錢拿來存股，許多小孩還沒工作就已經是小股東了，經過數十年股利再投入的複利，只要臺灣不消失，投資的股票也很穩定發放股利，說不定還可以把股利拿來付房貸呢！總之，對於退休有超前佈署的觀念很好，但最好是一出生就規劃，等到40歲才在規劃佈署，真的太慢了，也喪失了時間帶來的投資複利。
二、對於退休金該準備多少，未退休者比已退休者還緊張
這個結果加思揚並不意外，有很多退休者表示退休後覺得花費反而更省了，或許因為沒有薪水的供給，使得花錢的欲望也跟著降低了，當然這應該要奠基於是否買足了醫療險、長照險等保險，否則年紀大了，身體難免出現狀況需要較大的花費，這時足夠的保險就可以保障本身的退休金。但加思揚對於「退休該準備多少退休金？」這個問題，總覺得很不到位，應該要把問題改為「退休該準備多少月現金流？」才對，否則就算準備了2000萬的退休金放在銀行，每個月領錢的結果，就是現金越來越少，看到日益減少的存款，恐怕會嚇到不敢花錢，或者憂鬱到想出去賺錢，當然如果可以準備到5000萬以上的退休金，就不要擔心日益減少的存款，以國人平均餘命，5000萬應該是花不完，除非年年環遊世界，但又有多少人銀行裡的存款能到達5000萬呢？
換個角度想，如果能將退休金1298萬轉型為市值1298萬的5%殖利率穩定配息股，每年將帶來將近65萬的現金流，一個月可以有5萬多元可以花用，花不完的股息還可以再投入存股，為來年創造更多的現金流，這樣的規劃豈不是更好？但存股創造現金流，不能在退休後才這麼做，而是應該在出社會賺錢以後，就可以進行投資規劃，一方面透過時間的累積創造複利，另一方面則是習慣股市的波動，因為持有股票的市值是隨時都在波動的，就算加思揚透過買了150家的股票來降低持股市值的波動，但存股市值一高，例如1000萬，某天下跌1%，就代表著帳面市值減少10萬元，不習慣的人反而會被嚇到不敢投資了。有很多公司，股價上上下下，可是股利每年可都差不多呢，因此存股要注意的是股利是否減少，而非市值的減少，只要股利不減少，股價與市值終究會回到股票該有的價位。
三、受調查者「年投資報酬率」期望值為6.12%，並不高，重點在於持續且穩定
據報載，股神巴菲特過去四、五十年的年平均報酬率約為20%，這是相當驚人的績效，資產約四年就可翻倍；我們不是巴菲特，因此6%的期望值並不是什麼難以到達的目標，甚至於投資0050十年的報酬率就有217%，年平均報酬率都超過20%了，如果從0050上市就投資，年平均報酬率甚至還超過30%，當然護國神山台積電居功厥偉，沒有台積電，0050的投報率恐怕要打折。所以投資股市，6%的期望值其實還算卑微。
但為什麼坊間總是勸戒投資者「股市永遠只有少數人賺錢」，根據許多營業員的告白，就是因為太多人喜歡賺快錢了，年報酬率6%是啥東西啊，我一天就要10%了，殊不知也有可能是-10%，不可否認有高手就是靠賺價差賺到了財富自由甚至上億資產，但那些高手10個投資人裡面有1個嗎？還是100個人也不到1個呢？加思揚自認絕不是高手，因此買了上百檔股票自建自己的股票樓，或許有人認為那就買0050就好了啊，但加思揚就是覺得買0050或0056很沒有當股東的感覺（儘管目前持股也有許多是0050的成份股）。話說回來，台股有許多每年穩定配息的類定存股，股價70配4元股息，股價80也配4元股息，如以中華電信為例，雖然股息逐年降低（今年股利比去年多0.1元），但中華電信的股價在去年三月大崩盤時，股價最低也只到103元，目前是110元，不但波動甚小，每年4%的股息殖利率幾乎是穩穩當當的，如果只買中華電信，每年再將股息再投入，透過時間的複利，年平均報酬率6%根本手到擒來，就看大家願不願意持續穩定且有紀律的去獲取合理的報酬率而已。
四、受調查者將收入投入投資的比例過低，且集中於「定存」的投資方式，根本不可能達到6.12%的年報酬率期望值
第五個結論是所有結論中最奇怪最弔詭的，一批人接受問卷調查，年報酬率期望值為6%，但同一批人卻以「定存」為主要的投資方式，目前的定存利率不到1%，要達到6%的期望值，根本是緣木求魚，出現這樣矛盾的結果，可能有以下三個原因：（一）期望歸期望，有夢最美，希望相隨，但就是做不到啊；（二）不知道怎麼投資，只好定存，這象徵著金融知識的缺乏；（三）知道如何投資，但是怕虧損，無法忍受本金有任何帳上虧損的瞬間，所以只能定存，因為最慘就是沒利息，本金不會虧損。
如果真是上述三個原因，那恐怕有許多人距離退休還非常非常的遙遠，既然知道要提前22年準備退休金，但是大部分的人卻用利率最低的「定存」或「儲蓄險」來投資，而且還希望有6%的年平均投報率，這樣的調查結論還真是驚人，令人嘆為觀止。
參、總之，投資要趁早，紀律為首要，求穩最剛好
加思揚最後悔的就是沒在出社會時就進行存股投資，那時台塑才50元左右，經過十幾年的配息，台塑早就零成本了，投資戒之在貪，不要老想做價差賺錢，挑選經營穩定的公司，有紀律的用分潤領股利的方式來投資與再投入，慢慢放大自己的資本，當每年穩定的領息能超過每月的消費，財富自由、提早退休的可能性就會讓我們有選擇的自由，大家各自努力吧。