2019年股息支付房租計畫總檢討

來到了2020年,從五月份開始執行的股息支付房租計畫堪稱順利,但仍應對執行過程進行考核,投資不能懶惰,記帳檢討是必須。

一、來自匯差的損失

股息支付房租計畫投資的是美股,難以避免匯率的波動,四、五月買進美股時,新台幣兌美元大約是30.8:1,到了12月31日匯率已經來到30:1,如果將持有美股市值換算成新台幣來計算,就有大約2.5%的匯差損失。
而且從10月中旬開始,來自於美股的股息在富邦銀行換匯成新台幣時,也都有匯差的損失,但這部份還好,畢竟6、7月份的股息是以31:1以上的匯率來換匯,截長補短,影響不大。

資料來源:台灣銀行 https://rate.bot.com.tw/xrt/quote/l6m/USD

二、市值的變化

承上,在計算市值之前,就已經承受2.5%的匯損,內心就已經有底了,儘管在富邦的未實現損益為1384鎂,但將持股總市值換算成新台幣以後,其實市值就只多了大約3600元新台幣而已,也就是說將目前持有美股市值轉成新台幣,幾乎就跟當初在存摺裡面的新台幣數額幾乎一樣。
投資外國股票就是有匯損的風險,這是要有的認知,但反過來想,如果現在將新台幣換成美元投資美國股市將站在相對的優勢,只是不知道匯率會不會再進一步往29靠攏,但30元以上新台幣兌換1美元的日子是比較多的, 而且我沒有將股票賣出 ,所以2.5%的匯損屬於未實現損失。

三、美股價差操作

進行股息支付房租計畫之後,原本的想法是穩定的配息將帶來穩定的現金流,並期待足以支付房租,但有的股票就是會漲高,甚至超過成本20%以上,這些股票加思揚都會賣出實現價差獲利(視同提前給股息),累計108年度的價差操作獲利6萬8新台幣,但這部份其實也都轉買其他股票了,期待增加總持股的市值。

單位:新台幣

四、總損益

承上所述,目前持股的市值約當於原始投資成本,那投資總收益就是5~12月已經支出的房租,總計8個月16萬新台幣的房租就是總收益了,約當2.86%的投資報酬率,可惜每個月的股息都拿去付房租了,無法轉買股票創造複利。如果新台幣美元的匯率不變,也不會有未實現的2.5%匯損,如果將2.86%與2.5%加起來,其實開始股息支付房租計畫以來的八個月,投資報酬率是將近5.3%,但5.3%是如果,人生只能往前看無法回頭,大多數專家看壞的2019年已經過去,結果卻是大好,大多數專家看好的2020年已經來到,結果會如何,加思揚已做好準備。

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