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全教總理事長絕食抗議
今天看到全教總侯俊良理事長為了公教退撫基金撥補不足，不惜絕食抗議的新聞（退撫基金不足 全教總理事長絕食抗議），內心感到相當的不捨，加思揚也曾是全教總的會員，感同身受。2016年，年金改革委員會成立，陳建仁副總統擔任召集人，當時加思揚擔任學校教師會會長，也曾經與同仁參與年金改革座談與遞交陳情書，經過一年，立法院2017年6月三讀通過「公務人員退休資遣撫卹法」與「公立學校教職員退休資遣撫卹條例」，當時政府宣稱年改至少可讓退撫制度再維持一個世代，達成30年財務穩健的目標。但加思揚要說的是：我們連明年要發生什麼事都不知道了，30年後的事誰又說得準呢？
勞保也有破產的問題
報載我國的勞保基金負債逾10兆元，若不改革也將在2028年破產，勞工的權益同樣也會受損。軍公教是小眾，年金改革輕而易舉就過關了，但勞保人數眾多，影響的層面更廣，改革的難度更高，加思揚也不知道未來究竟會如何？加思揚自教職退休，日前開設工作室進行商業登記，所以現在也是勞工身份，加入電腦資訊服務工會之後，同樣月繳1500元的勞保費，對於勞保破產在即的問題也是很無奈，如果不進行勞保改革，只靠每年的撥補挹注，未來破產的機率還是很高，現在臺灣的經濟還不錯，在科技業的帶動之下，年繳給政府的營業稅與營利事業所得稅大增，但如果再遇到像當年2008年金融海嘯導致科技業無薪假的狀況，政府的稅收其實也是堪慮，希望政府還是要對勞保改革拿出對策且勇於改革。
對教師自備退休金的建議
加思揚還在職時，以最後一年教職為例，每月薪資要扣繳公保費:1,481元與退撫基金5,672元，政府給教師月退俸，天經地義，因為這是立法規定。但經濟情勢瞬息萬變，政府財政也不能保證永遠都好。2010年希臘幾乎破產，導致歐債危機，為度過危機，希臘的各類退休金更是直接砍掉70％，殷鑑可謂不遠，雖然臺灣不至於如此，但如果經濟成長停滯，導致政府稅收不如預期，加上撥補不足，第二次年金改革幾乎難以避免，為了因應未來可能的危機，教師應提早做好因應，以下五點建議提供給教師參考。
一、增加金融知識，強化自己的財商
智商、情商與財商並稱為三大智慧，智商大多來自於天賦，情商與財商則要靠後天的培養，但同樣是在社會賴以生存的能力。智商高的人，未必有高情商與高財商，對加思揚來說，智商或許不如人，但情商與財商是可以努力培養的，尤其是通膨嚴重的現在，財商更顯得重要無比。理財是一輩子的事，但通常學校沒教，學校沒教沒關係，我們可以自己學，現今網路資訊發達，金融節目眾多，看節目看雜誌就有一大堆金融資訊與投資建議，不一定要照做，但可以認識不同的說法與觀點，細心觀察消化，逐步建立自己的財商與投資哲學，進一步選擇適合自己而且可以長期穩定收益的投資方法。
二、克制慾望避免月光，有錢才能投資
理財最怕沒有財可以理，投資成功的起手式就是要有「錢」，如果沒有錢又想投資賺錢，因為資本太少，有時就會想要鋌而走險，俗話說得好：「本小利大利不大，本大利小利不小」，拿10萬元投資，要賺5萬元，投資報酬率要50％，難度甚高，就會想要投機；相對的，拿100萬元投資，要賺5萬元，投資報酬率只要5％，5％不難，安全穩定的投資方式就可以達到，不需要投機也不需要賭博。總之，投資要成功就要有錢，而錢來自於平常的儲蓄，適度克制慾望，避免常常出國、瘋狂購物之類的過度消費，錢自然就存得到，克制慾望也是情商的一種展現，財商也需要情商來搭配。
三、投資力求穩定，股市不是賭場
投資不是賭博，投資的方向要對，方向對了，成功只是時間的問題，方向錯了，只會離目標越來越遠，兔子跑得快，但投機取巧，終究還是輸給烏龜。大家會從事教職，大多是追求穩定的收入與生活，同樣的道理，投資也應當如此，短線當沖殺進殺出，我們沒有時間也沒有能力，就算沒有虧損，也白白浪費了手續費與證交稅，怕得是虧損連連或小賺大賠，我們賺的是辛苦錢，沒有道理也沒有能力把錢虧在股市，投資應該要抱持平常心，把注意力放在日常教學工作上，選擇經營穩定、配息大方的公司投資，創造穩定的現金流。
四、利用投資，創造第二個穩定的現金流
我們是資本主義社會，臺灣的經濟成長率長年維持正成長，年平均成長超過3％，除了國際重大經濟事件影響，否則以國人勤奮的性格，經濟持續成長可以預期，經濟成長是許多賺錢的企業與公司造成的，對我們投資人來說，只要把經營良善、盈餘穩定的公司找出來並且長期投資，理論上應該是穩賺不賠，一開始或許因為本金還不夠大，投資的效益並不彰顯，但隨著每年領取的股利不斷再投入（當然有閒錢也可以再加碼），日子久了，複利的效果自然顯現，穩定且每年增加的現金流就會因而產生，我們的月退俸或許不會每年調升，但我們自己創造的現金流卻可以逐年越來越壯大，一個月5萬的月退俸現在或許夠用，但10年後呢？如果自己可以創造打敗通膨的現金流，這會讓我們退休的生活過得更好。
五、自創現金流，為退休創造彈性
加思揚曾經算過，教到58歲，月退可以5萬8，如果想53歲提早退休，月退大約4萬5，落差1萬3左右，如果可以透過投資創造一年24萬元的現金流（相當於一個月2萬），那就可以把前述1萬3的差額缺口補起來，創造出提早退休的彈性，有時身體難免有病痛，精神也容易疲勞，如果可以順利教到58歲，那當然很好，怕得是明明不堪負荷，卻因為錢而強迫自己繼續教下去，對身體很不好，生活也沒有品質。當老師很辛苦（各行各業都是如此），值得過更好的退休生活，愜意的退休生活，足夠的錢是關鍵因素，不是我們俗氣，而是事事都要用到錢，當然健康也很重要，如果我們都很健康，那很好，但怕的是身體出狀況，那錢就更顯得重要了，國人生前平均臥床8年，長照費用相當可觀，大家不可不慎。
偶然看到新聞，想到還在杏壇奮鬥的夥伴，雖然已經離開教職，還是希望大家順順利利，歡迎轉傳。
加思揚擁有金融研訓院理財規劃人員證照，如有需要加思揚到校講述理財規劃與投資實務，請聯繫。
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