一、金融教育的重要性

PISA是由OECD發起的國際學生能力評量計畫，樣本為各國15歲學生，臺灣學生常年在數學、閱讀與科學方面表現優秀。2012年，PISA認為金融理財素養也是基本生活能力，因此將金融理財素養納入選考科目，經過實證研究，結果發現金融理財素養與數學素養、閱讀素養，三者呈現高度相關，雖然臺灣學生從未參加金融素養測驗，但從結果可見金融教育的重要性。

加思揚是一位國小教師，透過現金流投資，得以在49歲就辦理提早退休，本身擁有臺灣金融研訓院「理財規劃人員」證照，希望有機會可以到教育單位辦理「金融教育」、「親子理財」與「理財規劃」研習，研習內容沒有過多的金融專業名詞，期待平易近人的課程內容可以帶給大家實用的金融意識與財商思維，研習內容為國中小金融教育與理財規劃心得分享，投資理財還是要靠自己，期待大家的財商都能up up。研習型態、對象與時間如下所述，且研習內容均可融合調整。

二、研習規劃與形式

✳️ 金融教育研習（教務處）
▶️ 講題：小小理財家
▶️ 對象：想在課堂實施金融教育的國中小教師
▶️ 內容：各國理財教育、認識金錢、金錢管理、生活中的股票、企業與稅收
▶️ 時間：2小時
▶️ 形式：週三進修或假日研習

✳️ 稅務研習（學務處、總務處）
▶️ 講題：從稅務看理財與投資
▶️ 對象：國中小教師
▶️ 內容：企業與賦稅、節稅與退稅、理財與稅務、傳承與信託
▶️ 時間：2小時
▶️ 形式：週三進修或假日研習

✳️ 家庭教育研習或親職講座（輔導處）
▶️ 講題：親子理財，從小做起
▶️ 對象：國中小教師或家長
▶️ 內容：理財教育階段、理財教育迷思與問題、家庭儲蓄保險與投資、親子理財須知
▶️ 時間：2小時
▶️ 形式：週三進修或上班日晚上
註：符合家庭教育法所定家庭教育範圍第七點資源管理教育：指增進個人、家庭、社會之資源運用與管理之教育活動及服務。

✳️ 國中小教師理財規劃研習（教師會、人事室）
▶️ 講題：打造提早退休的現金流
▶️ 對象：國中小教師
▶️ 內容：退休選擇、保險規劃、儲蓄貸款、金融投資、節稅退稅
▶️ 時間：2小時
▶️ 形式：週三進修或假日研習

✳️ 小團體理財規劃討論與分享（私人）
▶️ 講題：理財與投資實務
▶️ 對象：國中小教師
▶️ 內容：退休選擇、保險規劃、儲蓄貸款、金融投資、節稅退稅
▶️ 時間：2小時
▶️ 形式：2～4人小團體，時間另約，費用採時薪，由參加人員共同負擔

三、結語：理財與投資終究是一輩子的事

投資前要先顧本，身家沒顧好就不要談投資

在投資之前，應先將自己與家庭顧好，金融市場並非一帆風順，人身保險與緊急預備金都是必要的，做好投資前準備，可以讓我們可以撐過金融市場的動盪，不至於一個風吹草動就意志動搖，只要堅守投資紀律，投資的複利效應必定醱酵。

投資是必要，而不是想要或需要

在這個萬物皆漲、通膨嚴重的時代，投資是必須的。我們是資本主義社會，政府追求的是經濟持續穩定的成長，不投資就無法享受經濟成長的果實，但投資要有錢、要有資本，請將投資列為必要花費，擺在享樂之前。

年金改革之後，教師更應該儘早進行理財規劃

經濟成長的同時也會帶動通貨膨脹，一個月五萬的月退俸現在或許夠用，但10年之後呢？！或許物價已經膨脹到連買雞腿便當都要考慮再三了。除了政府給我們的月退金，我們也可以自己打造退休現金流，政府月退金或許無法打敗連年的通貨膨脹，但我們自己打造的現金流卻可以越來越多。

別把股市當賭場，卻騙自己在投資

投資並不是穩賺不賠，依據八二法則，股票市場終究賠的人多，而賺的人少，臺灣的經濟成長率平均有3%，只要好好投資帶動臺灣經濟成長的企業，就能分享經濟成長的果實，大幅降低賠錢的機率。我們很難賺到認知以外的錢，就算一時好運賺到錢，未來也會有很大的機率用我們的認知再賠回去，請建立正確財商與遵守投資紀律，別把股票市場當賭場。

不一定要提早退休，但要擁有選擇退休年齡的自由

教師退休新制只要退休年資滿25年就可以自願退休，而法定支領月退年齡是58歲，但又有多少人有勇氣選擇提早退休，提早退休要有所準備，要有財務穩定的底氣，人有旦夕禍福，如果沒有把握能夠健康無憂教到58歲，或許可以透過理財投資來達成財務穩定，將決定退休年齡的權力掌握在自己的手中，擁有自由選擇退休的豁達，與大家共勉。